von Dr. Samareh Khosravi, Managing Director Legal, Risk & Compliance bei epay

Stellen Sie sich vor, ein Kunde steht an der Kasse, bereit, einen größeren Kauf zu tätigen – und dann schlägt die Kartenzahlung fehl. Für Unternehmen, die auf reibungslose Zahlungen angewiesen sind, kann das mehr als nur ein Ärgernis sein: Es könnte den Unterschied zwischen einem erfolgreichen Abschluss und einem verlorenen Kunden bedeuten. In der heutigen Geschäftswelt, in der bargeldlose Zahlungen zur Norm geworden sind, ist die sichere und zuverlässige Technologie hinter den Zahlungsmitteln entscheidend für den Unternehmenserfolg.

Aber warum sollten Unternehmer*innen gerade jetzt Themen wie Acquiring und digitale Zahlungssysteme auf dem Schirm haben? Weil der Zahlungsverkehr nicht einfach nur ein technisches Detail ist – er ist das Fundament jedes Geschäfts, das mit Kund*innen online oder offline interagiert. Eine reibungslose, sichere und kundenfreundliche Abwicklung von Zahlungen ist mehr als Komfort: Sie entscheidet über das Vertrauen der Kund*innen und die Effizienz der Geschäftsprozesse.

Betrug und Datensicherheit spielen eine immer größere Rolle – dadurch wird das Verständnis des Zahlungsverkehrs zur unternehmerischen Pflicht. Wer diese Prozesse versteht und gezielt einsetzt, minimiert nicht nur Risiken, sondern schafft auch Wachstumschancen.

Was ist Acquiring und warum ist es relevant?
Acquiring ist der Prozess, der es Händlern ermöglicht, Zahlungen per Kreditkarte zu akzeptieren. In einem einfachen Szenario handelt es sich um die Akzeptanz von Kartenzahlungen in Ihrem Geschäft, sei es online oder physisch, über ein Kartenterminal. Doch die Realität hinter diesem scheinbar einfachen Prozess ist komplex und hochgradig reguliert. Der sogenannte Acquirer mit entsprechender Lizenz sorgt dafür, dass die Transaktion zwischen dem Käufer, dem Kartenaussteller und dem Händler reibungslos verläuft. Diese Funktion mag unscheinbar wirken, doch sie ist die Grundlage des modernen Zahlungsverkehrs.

Acquiring ist also mehr als nur ein technischer Vorgang: Es ist ein zentraler Bestandteil des Zahlungsverkehrs, der für die finanzielle Sicherheit von Händlern und Verbraucher*innen sorgt. Ohne einen Acquirer könnten Unternehmen keine Zahlungen mit Kreditkarten akzeptieren. Das wäre für viele Unternehmen in der heutigen Gesellschaft, die bevorzugt bargeldlos bezahlt, ein erheblicher Nachteil. Zudem gewährleistet der Acquirer nicht nur die Abwicklung der Zahlung, sondern übernimmt auch die damit verbundenen Risiken, wie etwa das Ausbleiben von Zahlungen oder Betrugsversuche.

Sicherheit: Ein Muss im digitalen Zeitalter
Die Digitalisierung hat zweifelsohne das Zahlungssystem revolutioniert. Doch mit der zunehmenden Nutzung von Kreditkarten und digitalen Zahlungsmethoden steigt auch die Gefahr von Betrug und Datenmissbrauch. Unternehmer*innen stehen daher vor der Herausforderung, sowohl Sicherheit zu gewährleisten als auch einen reibungslosen Zahlungsprozess anzubieten.

Einer der Schlüsselbereiche, in denen Acquirer eine Rolle spielen, ist die Betrugsprävention. Sie arbeiten eng mit den Kartennetzwerken wie beispielsweise Visa oder Mastercard zusammen, um verdächtige Transaktionen zu erkennen und entsprechende Maßnahmen zu ergreifen. Stellen Sie sich vor, ein Kunde zahlt mit einer gestohlenen Karte. Der Acquirer ist dann dafür verantwortlich, diese Transaktion zu stoppen und den Händler vor finanziellen Verlusten zu bewahren. Auch Sicherheitsprotokolle, wie die 2-Faktor-Authentifizierung oder die tokenbasierte Verschlüsselung von Kartendaten, sind wichtige Maßnahmen, um betrügerische Aktivitäten zu verhindern.

Für Sie als Unternehmer*in bedeutet das: Ein vertrauenswürdiger Acquirer sorgt nicht nur für die Abwicklung Ihrer Transaktionen, sondern minimiert auch die Risiken, die mit dem digitalen Bezahlen einhergehen. Vertrauen in das Zahlungssystem ist für Kund*innen ebenso entscheidend wie für die Unternehmen selbst.

Risiken und Herausforderungen im Acquiring
Es gibt viele potenzielle Risiken, denen ein Acquirer ausgesetzt ist. Eine unzureichende Diversität von Händlern oder mangelhafte technische Infrastruktur können beispielsweise zu erheblichen Verlusten führen. Auch die Prävention und der Umgang mit Betrugsfällen stellen essenzielle Anforderungen dar.

Unternehmen sollten daher stets ein Auge auf ihre Zahlungsdienstleister und deren Risikomanagement haben. Die Auswahl eines und die Zusammenarbeit mit einem zuverlässigen Acquirer, der diese Risiken versteht und professionell managt, ist für den langfristigen Erfolg unerlässlich.

Technologie: Der Motor des Zahlungsverkehrs
Moderne Acquirer bieten eine Vielzahl von technischen Lösungen, um den Zahlungsverkehr zu erleichtern. Dazu gehören Zahlungsterminals, Online-Bezahlsysteme, eine große Bandbreite populärer, digitaler Bezahlmethoden und die Integration von Zahlungslösungen in bestehende Geschäftsmodelle. Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die internationale Komponente des Acquiring. Unternehmen, die global agieren, benötigen eine Lösung, die auch in verschiedenen Ländern funktioniert und Fremdwährungen akzeptiert. Hier spielt die technologische Infrastruktur der Acquirer eine entscheidende Rolle.

Compliance und Regulierung: Ein unverzichtbarer Teil des Zahlungsverkehrs
Als Unternehmer*in sollten Sie sicherstellen, dass Ihr Acquirer alle rechtlichen Vorgaben erfüllt. Die Finanzbranche, insbesondere im Bereich der Zahlungen, ist stark reguliert. In der EU unterliegt das Acquiring der Finanzaufsicht durch Behörden wie beispielsweise in Deutschland die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). Diese Regulierungen schützen Ihr Geschäft vor betrügerischen Aktivitäten und gewährleisten, dass alle Transaktionen sicher abgewickelt werden.

Ein zuverlässiger Acquirer wird nicht nur die technischen Anforderungen erfüllen, sondern auch dafür sorgen, dass sämtliche nationale und internationale Gesetze und Vorschriften eingehalten werden. Dies umfasst unter anderem die Einhaltung der Anti-Geldwäsche-Vorschriften und der DSGVO (Datenschutz-Grundverordnung).

Das komplexe Netzwerk hinter jeder Kreditkartenzahlung
Hinter jeder Kreditkartentransaktion steckt ein hochkomplexes System, das auf ausgefeilte Technologien, strenge Sicherheitsstandards und die Zusammenarbeit von Issuern (der Herausgeber der Karte), Acquirern und Zahlungsnetzwerken basiert. Nur durch das perfekte Zusammenspiel dieser Akteure können wir im Alltag einfach, sicher und bequem mit Kreditkarte zahlen – ohne uns Gedanken darüber machen zu müssen, was im Hintergrund passiert.